Home Loan – Apply for Housing Loan in India
बैंक ऑफ़ बड़ौदा के साथ 7.5% से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर ₹20 करोड़ तक के होम लोन के लिए अप्लाई करें। आसान EMI, तुरंत मंज़ूरी और कम से कम कागज़ी कार्रवाई का फ़ायदा उठाएँ।
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Baroda Home Loan : Features
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- हर ग्राहक की ज़रूरत के हिसाब से होम लोन प्रोडक्ट
- मंज़ूर की गई होम लोन की रकम, आवेदक की जगह और आय के आधार पर अलग-अलग हो सकती है।
- कम ब्याज दरें
- कम प्रोसेसिंग फ़ीस
- कोई छिपा हुआ चार्ज नहीं
- प्री-पेमेंट पर कोई पेनल्टी नहीं
- ब्याज दर बैंक की ‘बड़ौदा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट’ (BRLLR) से जुड़ी होती है और इसे हर महीने रीसेट किया जाता है।
- रोज़ाना घटने वाले बैलेंस पर ब्याज
- 30 साल तक लोन चुकाने की सुविधा
- लोन की रकम मिलने के बाद 36 महीने तक का मोरेटोरियम पीरियड (किस्त न चुकाने की छूट की अवधि)।
- आमतौर पर, हम बनी हुई या खरीदी गई प्रॉपर्टी को गिरवी (कोलेटरल) के तौर पर स्वीकार करते हैं। कुछ मामलों में, होम लोन के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी, सरकारी प्रॉमिसरी नोट, शेयर और डिबेंचर, सोने के गहने और दूसरी प्रॉपर्टी वगैरह को भी कोलेटरल के तौर पर स्वीकार किया जा सकता है।
Baroda Home Loan : Eligibility
रेसिडेंट का प्रकार:
भारत में रहने वाले भारतीय
भारतीय पासपोर्ट वाले नॉन-रेसिडेंट इंडियन (NRI) या विदेशी पासपोर्ट वाले भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) या ओवरसीज़ सिटिज़न ऑफ़ इंडिया (OCI)
कम से कम उम्र:
- आवेदक:- 21 साल
- सह-आवेदक:- 18 साल
- अधिकतम उम्र: 70 साल
- लोन की अवधि: 30 साल तक।
Maximum Loan Amount
- मुंबई : 20 करोड़ रुपये
- हैदराबाद, नई दिल्ली (नेशनल कैपिटल रीजन सहित) और बेंगलुरु: 7.50 करोड़ रुपये
- अन्य मेट्रो शहर : 5.00 करोड़ रुपये
- शहरी इलाके : 3.00 करोड़ रुपये
- अर्ध-शहरी और ग्रामीण इलाके : 1.00 करोड़ रुपये
- चंडीगढ़, पंचकूला और मोहाली:- 5 करोड़ रुपये
Baroda Home Loan : Interest rates & charges
फ्लोटिंग रेट:
प्रोडक्ट शर्तें रेपो रेट + स्प्रेड प्रभावी ब्याज दर
गैर-स्टाफ सदस्यों के लिए बड़ौदा होम लोन सैलरी पाने वालों के लिए*
BRLLR – 0.70% से BRLLR + 1.05%
7.20% से 8.95% तक
बिना सैलरी वालों के लिए* BRLLR – 0.70% से BRLLR + 1.05% 7.20% से 8.95% तक
- ध्यान दें:
ब्याज दर लोन की सीमा और आवेदक/आवेदकों के CIBIL स्कोर पर निर्भर करती है।
जो ग्राहक क्रेडिट इंश्योरेंस कवर नहीं लेंगे, उनसे 0.05% का रिस्क प्रीमियम लिया जाएगा।
बड़ौदा होम लोन: ब्याज दरें और शुल्क
फ्लोटिंग रेट:
प्रोडक्ट शर्तें रेपो रेट + स्प्रेड प्रभावी ब्याज दर
गैर-स्टाफ सदस्यों के लिए बड़ौदा होम लोन सैलरी पाने वालों के लिए
BRLLR – 0.70% से BRLLR + 1.05%
7.20% से 8.95% तक
बिना सैलरी वालों के लिए* BRLLR – 0.70% से BRLLR + 1.05% 7.20% से 8.95% तक
- नोट:
ब्याज दर लोन की सीमा और आवेदक/आवेदकों के CIBIL स्कोर पर निर्भर करती है।
जो ग्राहक क्रेडिट इंश्योरेंस कवर नहीं लेते हैं, उन पर 0.05% का रिस्क प्रीमियम लगाया जाएगा।
फिक्स्ड रेट:
- प्रोडक्ट शर्तें रेपो रेट + स्प्रेड प्रभावी ब्याज दर
- गैर-स्टाफ सदस्यों के लिए बड़ौदा होम लोन सैलरी पाने वालों के लिए
- BRLLR + 1.00% से BRLLR + 2.05%
8.90% से 9.95% तक
बिना सैलरी वालों के लिए* BRLLR + 1.10% से BRLLR + 2.05% 9.00% से 9.95% तक
Processing Charges :
रिटेल प्रोडक्ट
01.04.2025 से लागू प्रोसेसिंग चार्ज
बड़ौदा होम लोन (सभी प्रकार)
सभी चैनलों के लिए:
₹50.00 लाख तक का लोन अमाउंट – 50%, कम से कम: ₹8,500/- और ज़्यादा से ज़्यादा: ₹15,000/-
₹50.00 लाख से ज़्यादा का लोन अमाउंट – 25%, कम से कम: ₹8,500/- और ज़्यादा से ज़्यादा: ₹25,000/-
टेकओवर: फ्लैट ₹8,500/-
होम सिक्योरिटी पर बड़ौदा फ्लेक्सी लोन
0.35%, कम से कम: ₹5,000/- और ज़्यादा से ज़्यादा: ₹12,500/-
बड़ौदा योद्धा होम लोन
कोई चार्ज नहीं, आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च: ₹8,500/- प्रति प्रॉपर्टी
सरकारी कर्मचारियों के लिए बड़ौदा होम लोन:
नॉन-DSA/DST लीड्स के लिए – कोई चार्ज नहीं
DSA/DST द्वारा लाई गई लीड्स के लिए:
₹50.00 लाख तक का लोन अमाउंट – 50%, कम से कम: ₹8,500/- और ज़्यादा से ज़्यादा: ₹15,000/-
₹50.00 लाख से ज़्यादा का लोन अमाउंट – 25%, कम से कम: ₹8,500/- और ज़्यादा से ज़्यादा: ₹25,000/-
नोट: ऊपर दिए गए चार्ज में GST शामिल नहीं है।
Baroda Home Loan : Documents Required
Baroda Home Loan : Most Important Terms and Conditions (MITC)
टारगेट ग्रुप
- भारत में रहने वाले भारतीय
- भारतीय पासपोर्ट वाले अनिवासी भारतीय (NRI) या विदेशी पासपोर्ट वाले भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) या भारत के विदेशी नागरिक (OCI)।
- स्टाफ सदस्य (पब्लिक स्कीम के तहत लाभ लेने वाले)
- उधारकर्ता की पात्रता
- व्यक्ति – अकेले या संयुक्त रूप से।
- HUF पात्र नहीं हैं।
- भारत में रहने वाले भारतीय
- आवेदक/सह-आवेदक, जिनकी आय को पात्रता के लिए ध्यान में रखा जाता है, उन्हें कम से कम 1 साल (सैलरी पाने वालों के लिए) और/या 2 साल (बिना सैलरी वालों के लिए) तक नौकरी/व्यवसाय/पेशे में लगे होना चाहिए।
NRI/PIO/OCI
जिन आवेदक/सह-आवेदक(कों) की आय को पात्रता के लिए ध्यान में रखा जाता है, उनके पास विदेश में किसी प्रतिष्ठित भारतीय/विदेशी कंपनी, संगठन या सरकारी विभाग में नियमित नौकरी होनी चाहिए और उनके पास कम से कम पिछले 2 वर्षों से वैध जॉब कॉन्ट्रैक्ट/वर्क परमिट होना चाहिए।
या
वे नौकरीपेशा/स्व-रोज़गार वाले हों या उनका कोई बिज़नेस हो और वे कम से कम 2 वर्षों से विदेश में रह रहे हों।
जिन आवेदक/सह-आवेदक(कों) की आय को पात्रता के लिए ध्यान में रखा जाता है, उनकी न्यूनतम सकल वार्षिक आय 5 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर होनी चाहिए। यदि पात्रता के लिए जिन आवेदक/सह-आवेदक(कों) की आय पर विचार किया जा रहा है, उनमें कोई NRI शामिल है, तो इस मानदंड के लिए न्यूनतम सकल वार्षिक आय 5 लाख रुपये (आवेदक/सह-आवेदक की संयुक्त आय) मानी जा सकती है।
Person of Indian Origin (PIO) is specified as under
अगर कोई व्यक्ति बांग्लादेश, पाकिस्तान, श्रीलंका, अफ़गानिस्तान, चीन, ईरान, नेपाल, भूटान के अलावा किसी अन्य देश का नागरिक है और –
उसके पास कभी भारतीय पासपोर्ट रहा हो, या
वह, या उसके माता-पिता या दादा-दादी में से कोई भी, भारत के संविधान या नागरिकता अधिनियम 1955 के तहत भारत का नागरिक रहा हो, या
वह व्यक्ति किसी भारतीय नागरिक का जीवनसाथी हो या ऊपर बताए गए उप-खंड (a) या (b) में उल्लिखित व्यक्ति का जीवनसाथी हो।
भारत के विदेशी नागरिक (OCI) को इस प्रकार बताया गया है
नागरिकता अधिनियम, 1955 की धारा 7A के तहत ‘ओवरसीज़ सिटिज़न ऑफ़ इंडिया’ (OCI) के तौर पर रजिस्टर्ड व्यक्ति।
गाइडलाइंस के अनुसार, ‘ओवरसीज़ सिटिज़न ऑफ़ इंडिया’ (OCI) होने के लिए व्यक्ति का ‘पर्सन ऑफ़ इंडियन ओरिजिन’ (PIO) होना ज़रूरी है।
कोई विदेशी नागरिक जो 26/01/1950 को भारत का नागरिक बनने के योग्य था, या 26/01/1950 को या उसके बाद कभी भारत का नागरिक था, या ऐसे इलाके से था जो 15/08/1947 के बाद भारत का हिस्सा बना, और उसके बच्चे और पोते-पोतियां—बशर्ते उनके नागरिकता वाले देश के स्थानीय कानूनों के तहत किसी न किसी रूप में दोहरी नागरिकता की इजाज़त हो—’ओवरसीज़ सिटिज़न ऑफ़ इंडिया’ (OCI) के तौर पर रजिस्ट्रेशन के लिए योग्य हैं। ऐसे व्यक्ति के नाबालिग बच्चे भी OCI के लिए योग्य हैं। हालाँकि, अगर आवेदक कभी पाकिस्तान या बांग्लादेश का नागरिक रहा हो, तो वह OCI के लिए योग्य नहीं होगा।
Co-Applicants
बेहतर पात्रता के लिए आवेदक के करीबी रिश्तेदारों को सह-आवेदक के तौर पर जोड़ा जा सकता है।
अगर आवेदक किसी ऐसे व्यक्ति को सह-आवेदक के तौर पर जोड़ना चाहता है जो करीबी रिश्तेदार नहीं है, तो ऐसा तभी किया जा सकता है जब वह व्यक्ति प्रॉपर्टी का संयुक्त मालिक हो।
List of Close Relatives
जीवनसाथी, पिता, माता (सौतेली माँ सहित), बेटा (सौतेला बेटा सहित), बेटे की पत्नी, बेटी (सौतेली बेटी सहित), बेटी का पति, भाई/बहन (सौतेले भाई/बहन सहित), भाई की पत्नी, जीवनसाथी की बहन (सौतेली बहन सहित), बहन का पति, जीवनसाथी का भाई (सौतेला भाई सहित)।
Maximum Loan amount
- मुंबई : 20 करोड़ रुपये
- हैदराबाद, नई दिल्ली और बेंगलुरु : 7.50 करोड़ रुपये
- अन्य मेट्रो शहर : 5.00 करोड़ रुपये
- शहरी क्षेत्र : 3.00 करोड़ रुपये
- अर्ध-शहरी और ग्रामीण क्षेत्र : 1.00 करोड़ रुपये
- चंडीगढ़, पंचकूला और मोहाली : 5 करोड़ रुपये
Repayment Period
लोन की अधिकतम अवधि शुरू में 30 साल होगी, जिसमें ज़्यादा से ज़्यादा 36 महीने का मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल है।
अधिकतम मोरेटोरियम पीरियड 36 महीने का होगा, जो इस प्रकार है:
बन रहे घरों और 7वीं मंज़िल तक की इमारतों के लिए 18 महीने का मोरेटोरियम पीरियड होगा और उसके बाद हर मंज़िल के लिए 6 महीने का अतिरिक्त मोरेटोरियम मिलेगा, लेकिन कुल मोरेटोरियम ज़्यादा से ज़्यादा 36 महीने का ही हो सकता है।
Repayment Capacity
प्रस्तावित EMI सहित कुल कटौती इस प्रकार से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए –
नौकरीपेशा लोग
- नेट मासिक आय ₹25,000 से कम: 40%
- नेट मासिक आय ₹25,000 और उससे ज़्यादा लेकिन ₹50,000 से कम: 60%
- नेट मासिक आय ₹50,000 और उससे ज़्यादा लेकिन ₹1.00 लाख से कम: 65%
- नेट मासिक आय ₹1.00 लाख और उससे ज़्यादा लेकिन ₹2.00 लाख से कम: 70%
- नेट मासिक आय ₹2.00 लाख और उससे ज़्यादा: 75%
Others
औसत सालाना नेट इनकम (पिछले 2 सालों के लिए) ₹6 लाख तक: 70%
औसत सालाना नेट इनकम (पिछले 2 सालों के लिए) ₹6 लाख से ज़्यादा: 80%
Margin Norms & Loan to Value (LTV) Ratio
- लोन की राशि मार्जिन LTV अनुपात
- ₹30 लाख तक के लोन 10% 90%
- ₹30 लाख से ज़्यादा और ₹75 लाख तक के लोन 20% 80%
- ₹75 लाख से ज़्यादा के लोन 25% 75%
Age
कम से कम: उधार लेने वाला – 21 साल, सह-आवेदक – 18 साल
अधिकतम: अधिकतम उम्र 70 साल तक हो सकती है
Security
बनाई गई या खरीदी गई प्रॉपर्टी को गिरवी रखना, या
अगर प्रॉपर्टी गिरवी रखना संभव न हो, तो बैंक अपनी मर्ज़ी से इंश्योरेंस पॉलिसी, सरकारी प्रॉमिसरी नोट, शेयर और डिबेंचर, सोने के गहने वगैरह के रूप में सिक्योरिटी स्वीकार कर सकता है।
Repayment
- लोन की अधिकतम अवधि शुरू में 30 साल होगी, जिसमें ज़्यादा से ज़्यादा 36 महीने का मोरेटोरियम पीरियड भी शामिल है।
- अधिकतम मोरेटोरियम पीरियड 36 महीने का होगा, जो इस प्रकार है:
- 7वीं मंज़िल तक बन रहे घरों और इमारतों के लिए 18 महीने का मोरेटोरियम पीरियड और उसके बाद हर मंज़िल के लिए 6 महीने का अतिरिक्त मोरेटोरियम, बशर्ते कुल मोरेटोरियम पीरियड 36 महीने से ज़्यादा न हो।
- लोन का भुगतान समान मासिक किश्तों (EMI) में किया जाएगा।
- किसानों/खेती करने वालों के मामले में, भुगतान छमाही किश्तों में करने की अनुमति दी जा सकती है, जो मुख्य फ़सलों की कटाई/मार्केटिंग के समय के अनुसार हों।
- मोरेटोरियम पीरियड के दौरान लगने वाले ब्याज की वसूली, डेबिट होने पर तुरंत की जाएगी।
Pre-Closure Charges
Nil
Group Credit Life Insurance Cover
बैंक ऑफ़ बड़ौदा ने अपने होम लोन लेने वालों को लाइफ़ इंश्योरेंस कवर देने के लिए M/s. IndiaFirst Life Insurance Co. के साथ समझौता किया है। यह लाइफ़ इंश्योरेंस की एक वैकल्पिक स्कीम है और इसका खर्च लोन लेने वाले को उठाना होता है; बैंक लोन मंज़ूर करते समय इसके लिए फ़ंड दे सकता है और इसकी वसूली लोन की EMI के साथ की जा सकती है।
M/s. IndiaFirst Life Insurance Co. द्वारा ऑफ़र की जाने वाली ग्रुप क्रेडिट लाइफ़ पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
यह होम लोन लेने वालों के फ़ायदे के लिए एक वैकल्पिक स्कीम है और ब्रांच द्वारा लोन लेने वाले को अपनी पसंद के अनुसार IndiaFirst Life Insurance में से इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने का विकल्प दिया जाएगा।
यह एक ग्रुप इंश्योरेंस स्कीम है, जो लोन लेने वाले की मृत्यु जैसी अनहोनी घटनाओं से सुरक्षा देती है।
लोन लेने वाले की मृत्यु होने पर, उसके परिवार को क्लेम की सेटल की गई राशि तक का लोन नहीं चुकाना पड़ता है।
कवर शेड्यूल के अनुसार, बकाया कवर राशि का भुगतान इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा किया जाएगा।
लोन लेने वाले की मृत्यु के कारण अकाउंट के NPA कैटेगरी में जाने से बचा जा सकता है।
लाइफ़ कवर एक बार प्रीमियम का भुगतान करने पर मिलता है और प्रीमियम की राशि लोन लेने वाले की उम्र, लोन की राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि पर निर्भर करती है।
कवर लेने के लिए प्रीमियम की राशि को लोन लेने वाले के अनुरोध पर लोन के हिस्से के रूप में फ़ाइनेंस किया जा सकता है और उसी के अनुसार EMI की गणना की जाएगी। लेकिन होम लोन के मामले में, LTV रेश्यो के पालन से जुड़े दिशा-निर्देशों का सख्ती से पालन किया जाना चाहिए।
प्रीमियम की राशि लोन लेने वाले की कुल पात्रता के अनुसार लोन का हिस्सा हो सकती है, जिसे बैंक मंज़ूरी के समय फ़ंड कर सकता है और इसकी वसूली लोन की EMI के साथ की जा सकती है।
लोन के फोरक्लोज़र (समय से पहले बंद करने) के मामले में, भुगतान किए गए प्रीमियम का कुछ हिस्सा इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा वापस किया जाएगा।
