Personal Loan: ₹28 लाख का लोन लेने पर जानें कितनी बनेगी EMI और CIBIL Score कितना चाहिए

आज के समय में पर्सनल लोन (Personal Loan) सबसे आसान और तेजी से मिलने वाला वित्तीय विकल्प बन चुका है। चाहे शादी का खर्च हो, घर की मरम्मत करनी हो, किसी मेडिकल इमरजेंसी को मैनेज करना हो या बिज़नेस में तुरंत निवेश की ज़रूरत हो—पर्सनल लोन आपकी मदद कर सकता है। अगर आप ₹28 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो यह जानना बेहद ज़रूरी है कि इसकी EMI कितनी बनेगी और इसके लिए आपका CIBIL Score कितना होना चाहिए।

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₹28 लाख का पर्सनल लोन लेने पर EMI कितनी होगी और इसके लिए CIBIL Score कितना ज़रूरी है? जानें ब्याज दर, अवधि और EMI कैलकुलेशन के साथ पूरी जानकारी।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे:

• पर्सनल लोन की मूलभूत जानकारी
• ₹28 लाख लोन पर EMI की गणना
• CIBIL Score की ज़रूरत और महत्व
• ब्याज दरें, अवधि (Tenure) और इनका EMI पर प्रभाव
• लोन अप्लाई करने से पहले किन बातों का रखें ध्यान

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है, यानी इसके लिए आपको कोई गारंटी (Collateral) या संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। बैंक या NBFC केवल आपकी Income, Employment Stability, Credit History और CIBIL Score के आधार पर लोन अप्रूव करते हैं।

चूंकि यह अनसिक्योर्ड लोन है, इसलिए इसकी ब्याज दर (Interest Rate) थोड़ी अधिक होती है, आमतौर पर 10% से 24% तक।

₹28 लाख पर्सनल लोन पर EMI की गणना

EMI (Equated Monthly Instalment) की गणना इस फॉर्मूले से की जाती है:

EMI = [P × r × (1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1]

जहाँ,

• P = Loan Amount (यहाँ ₹28,00,000)
• r = Monthly Interest Rate (वार्षिक दर / 12)
• n = कुल मासिक किस्तों की संख्या (Tenure × 12)

1. 5 साल (60 महीने) के लिए

मान लें ब्याज दर = 11% प्रतिवर्ष

• मासिक ब्याज दर (r) = 11 ÷ 12 ÷ 100 = 0.00916
• EMI ≈ ₹60,943 प्रति माह

कुल भुगतान = ₹36,56,580
ब्याज = ₹8,56,580

2. 7 साल (84 महीने) के लिए

ब्याज दर = 11%

• EMI ≈ ₹46,402 प्रति माह
• कुल भुगतान = ₹38,97,768
• ब्याज = ₹10,97,768

3. 10 साल (120 महीने) के लिए

ब्याज दर = 11%

• EMI ≈ ₹38,574 प्रति माह
• कुल भुगतान = ₹46,28,880
• ब्याज = ₹18,28,880

👉 देखा जाए तो, जितनी लंबी अवधि होगी, EMI उतनी कम होगी, लेकिन ब्याज का बोझ ज़्यादा पड़ेगा।

₹28 लाख लोन के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए?

CIBIL Score आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और रीपेमेंट क्षमता का सूचक होता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।

• 750 से ऊपर → बैंक आसानी से लोन अप्रूव करते हैं, साथ ही बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।
• 700-749 → लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है।
• 650-699 → आवेदन रिजेक्ट होने की संभावना बढ़ जाती है।
• 600 से कम → लोन मिलना बहुत मुश्किल है।

👉 ₹28 लाख जैसे बड़े लोन के लिए कम से कम 750+ CIBIL Score होना लगभग अनिवार्य है।

ब्याज दरों का EMI पर असर

मान लीजिए आपने 7 साल के लिए ₹28 लाख का लोन लिया:

• अगर ब्याज दर 10% है → EMI लगभग ₹46,560
• अगर ब्याज दर 12% है → EMI लगभग ₹49,410
• अगर ब्याज दर 14% है → EMI लगभग ₹52,517

यानी केवल 2-4% की ब्याज दर का अंतर भी आपकी EMI को काफी बढ़ा सकता है।

EMI कम करने के उपाय

1. लंबा Tenure चुनें – EMI कम होगी, पर ब्याज ज़्यादा देना पड़ेगा।
2. अच्छा CIBIL Score रखें – ताकि कम ब्याज दर पर लोन मिले।
3. Prepayment और Part Payment करें – अतिरिक्त रकम देकर ब्याज का बोझ घटाएँ।
4. Online Loan Aggregators Compare करें – अलग-अलग बैंकों की दरें देखें।

लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

• Income Proof तैयार रखें – सैलरी स्लिप, ITR, बैंक स्टेटमेंट
• Debt-to-Income Ratio 40% से कम होनी चाहिए
• Hidden Charges देखें – Processing Fee, Prepayment Penalty
• Insurance Options चेक करें – कुछ बैंक लोन सुरक्षा बीमा भी देते हैं

निष्कर्ष

₹28 लाख का पर्सनल लोन एक बड़ा वित्तीय निर्णय है। EMI आपके Tenure और ब्याज दर पर निर्भर करती है। अगर आपकी आय स्थिर है और CIBIL Score 750 से अधिक है, तो आपको यह लोन आसानी से मिल सकता है।

• 5 साल के लिए EMI ~ ₹60,943
• 7 साल के लिए EMI ~ ₹46,402
• 10 साल के लिए EMI ~ ₹38,574

लोन लेने से पहले हमेशा EMI कैलकुलेटर से अपनी क्षमता का आकलन करें और समय पर किस्त भरें ताकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी मजबूत बनी रहे।