Car Loan और Bike Loan के लिए कितना होना चाहिए CIBIL Score? पूरी जानकारी
Car Loan और Bike Loan: कितना होना चाहिए सही CIBIL Score?
Car Loan और Bike Loan के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score जानकारी)
आज के समय में कार (Car) और बाइक (Bike) लोन लेना काफी आसान हो गया है। अगर आपकी स्थायी आय है और क्रेडिट प्रोफाइल अच्छा है तो बैंक या फाइनेंस कंपनियां आसानी से लोन मंजूर कर देती हैं। लेकिन लोन स्वीकृति की पूरी प्रक्रिया में सबसे अहम भूमिका निभाता है क्रेडिट स्कोर या CIBIL Score।
सिर्फ मोबाइल से घर बैठे कमाएं ₹25000 महीना | Work From Home का नया तरीका
बहुत से लोग यह सवाल पूछते हैं कि –
👉 कार लोन (Car Loan) या बाइक लोन (Bike Loan) लेने के लिए कितना CIBIL Score होना चाहिए?
👉 अगर स्कोर कम है तो क्या लोन मिल सकता है?
👉 बेहतर ब्याज दर (Interest Rate) के लिए कितना स्कोर होना जरूरी है?
आइए विस्तार से जानते हैं –
कार लोन और बाइक लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) जरूरी है? जानिए न्यूनतम और आदर्श स्कोर, ब्याज दर पर असर और स्कोर सुधारने के उपाय।
क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर (Credit Score) या CIBIL स्कोर एक 3 अंकों का नंबर होता है जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है।
- यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
- जितना ज्यादा स्कोर होगा, उतनी ही आसानी से लोन स्वीकृत होगा।
- भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट ब्यूरो CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) है, इसलिए इसे आमतौर पर CIBIL स्कोर कहा जाता है।
स्कोर का महत्व
जब भी आप कार लोन या बाइक लोन के लिए आवेदन करते हैं, बैंक/एनबीएफसी आपके –
- पिछले लोन का रिकॉर्ड
- क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट
- EMI चुकाने का इतिहास
- बकाया लोन की स्थिति
सबकुछ जांचते हैं और उसी आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर तय होता है। अगर स्कोर अच्छा है तो आपको लोन आसानी से और कम ब्याज दर पर मिलेगा।
कार लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
- कार लोन एक हाई वैल्यू लोन होता है, क्योंकि कार की कीमत बाइक से ज्यादा होती है।
- इसलिए बैंक/फाइनेंस कंपनियां कार लोन देने के लिए आमतौर पर 750 या उससे ज्यादा CIBIL स्कोर की अपेक्षा करती हैं।
- अगर आपका स्कोर 700 से 750 के बीच है तो भी लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
- 650 से कम स्कोर पर कार लोन मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है।
👉 आसान भाषा में – कार लोन के लिए 750+ CIBIL Score सबसे अच्छा माना जाता है।
बाइक लोन के लिए कितना होना चाहिए क्रेडिट स्कोर?
- बाइक लोन एक लोअर अमाउंट लोन होता है।
- इसमें बैंक का रिस्क कम होता है, इसलिए स्कोर की शर्त थोड़ी आसान होती है।
- आमतौर पर 700 या उससे ज्यादा स्कोर होने पर बाइक लोन आसानी से मिल जाता है।
- अगर स्कोर 650-700 के बीच है तो भी कुछ NBFCs और फाइनेंस कंपनियां लोन मंजूर कर देती हैं, लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
👉 आसान भाषा में – बाइक लोन के लिए 700+ CIBIL Score अच्छा माना जाता है।
क्रेडिट स्कोर के आधार पर लोन मिलने की संभावना
| क्रेडिट स्कोर | लोन स्वीकृति की संभावना | ब्याज दर (Interest Rate) |
|---|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अच्छी (High) | कम ब्याज दर (Low Rate) |
| 700 – 749 | अच्छी (Moderate) | सामान्य ब्याज दर |
| 650 – 699 | कम (Low) | ज्यादा ब्याज दर |
| 600 – 649 | बहुत कम (Very Low) | बहुत ज्यादा ब्याज दर |
| 600 से नीचे | लगभग असंभव | लोन रिजेक्ट |
कम स्कोर होने पर लोन कैसे मिले?
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है तो भी आप कुछ उपाय करके लोन पा सकते हैं –
- को-एप्लिकेंट जोड़ें – आप अपने परिवार के किसी सदस्य को को-एप्लिकेंट बनाकर लोन ले सकते हैं।
- गिरवी/सिक्योरिटी लोन – अगर आप कोई संपत्ति या FD गिरवी रखते हैं तो लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।
- NBFCs और डिजिटल लेंडिंग कंपनियां – ये कंपनियां बैंक की तुलना में कम स्कोर पर भी लोन दे देती हैं।
- बाइक लोन आसान विकल्प – कार लोन की बजाय पहले छोटा लोन (जैसे बाइक लोन) लेकर समय पर EMI चुकाकर स्कोर सुधार सकते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें?
- समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएं।
- अनावश्यक क्रेडिट कार्ड और लोन न लें।
- क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग न करें।
- पुराने लोन अकाउंट्स बंद न करें – ये आपके क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाते हैं।
- बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें, क्योंकि हर बार CIBIL चेक होने से स्कोर घट सकता है।
निष्कर्ष
👉 अगर आप कार लोन लेना चाहते हैं तो आपका CIBIL स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए।
👉 वहीं, बाइक लोन के लिए 700 या उससे ज्यादा स्कोर पर्याप्त है।
उच्च क्रेडिट स्कोर न केवल लोन स्वीकृति को आसान बनाता है बल्कि आपको कम ब्याज दर (Interest Rate) पर लोन उपलब्ध कराता है। इसलिए लोन लेने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को चेक और सुधारना बेहद जरूरी है।
